Сегодня много говорится об уникальной технологии блокчейна с позиций обеспеченного доверия между участниками сети. Этому посвящена книга «Блокчейн: Как это работает и что ждет нас завтра». Авторство принадлежит сразу двум представителям Рунета, предусмотрительно подводящих читателя к свойствам биткоина и всему, что за ним стоит.
Содержание статьи:
Альтернативы блокчейнам
Среди прочего рассматриваются технологии, уже существующие в области финтеха. Под последним подразумеваются рождающиеся сервисы, способствующие решению экономических задач пользователя. Особую значимость авторы отдают моменту создания области доверия между участниками рынка к проводимым операциям.
Среди специалистов, изучающих феномен биткоина, встречаются и такие, кто считает включение регулирующих механизмов, как один из способов добиться доверия пользователей. Подобные схемы можно встретить в Р2Р-кредитовании. Чтобы обеспечить собственную безопасность, соответственно и участников рынка (инвесторов банка и подобного), используют множество подходов, например, таких:
- влияние на условия ценообразования услуг;
- сбор информации о заемщике, анализа риска, связанный с платежеспособностью;
- получение процентных платежей от заемщиков и направление сумм тем, кто участвует в инвестировании кредитов;
- перечисление денежных средств в резервный фонд, который должен защитить кредиторов на случай разорения клиента, берущего в долг;
- обеспечение возможности застраховаться от невнесения регулярного платежа;
- продажа долгов коллекторам, что возмещает убытки, наносимые заемщиками-нарушителями.
Все перечисленное относится к методикам регулирования сверху и насколько можно понять, технологии блокчейн практически полностью их отрицают.
Появление сетевого эффекта
Прорывные технологии с одной стороны предлагают пользователям низкие проценты на все предоставляемые услуги. Однако существование подобных структур становится возможным благодаря массовости потребления. Как следствие, система заинтересована в привлечении новых инвесторов. Сеть биткоин-блокчейна уже привлекла в свои ряды миллионы пользователей. Оплата комиссий за указанные услуги составляет менее 1%. Против того, что предлагают банки до 5% за каждый платеж. Это касается и те банковские структуры, которые функционируют в интернете.
Очевидно, что подрывные технологии способны нанести серьезный ущерб посредническим структурам. Последние нередко представляют интересы государства или, как минимум, имеют прочные связи с ним (выплата налогов, например).
Так, представители закона России становятся перед дилеммой. С одной стороны, биткоин – развивающаяся единица и методы регулировки подкосят ее на корню. С другой, уже есть ряд стран, признавших новую валюту, как денежное средство (Япония) или аналог ценных бумаг (США). Очевидно, что государства пытаются подчинить новые деньги уже существующим схемам регулировки. Но выполнить это пока не удалось. Россия имеет шанс предложить собственный вариант решения данной задачи.
Светлое или пугающее будущее
Внедрение в банковские структуры биометрии, компьютерного консультирования, прочих подобных технологий и без технологий блокчейна, изменит систему до узнаваемости. Как результат, банки формально сохранятся, как организации, хранящие деньги, но суть предоставляемых услуг, как и стоимость за них претерпит существенных перемен. Дополнительным аргументом такому предположению может служить такой факт: сотрудники сегодняшних банков на 60% — IT-специалисты.