Согласятся ли банки на внедрение технологий блокчейн?

Автор: | 13.05.2018

Экономия, достигаемая за счет внедрения блокчейна в банковскую структуру, интересует буквально все слои населения. Она радует и пугает одновременно. Ведь благодаря ей будет достигнута не просто низкая цена на транзакции, но появится возможность сокращения штата сотрудников. Государства должны быть готовы к вероятному наплыву безработицы из финтехов.

Немного статистики от разных экспертов

Почему мнение профессионалов так дифференцировано. Это просто, каждый из них изучает проблематики, располагая доступом к определенным банковским объектам. Хотя в кругу финтехов много общих черт, есть и свои особенности, которые позволяют говорить о разных цифрах экономии. Вот лишь несколько данных, имевших публикации в печатной прессе.

Испанский банк Santander считает, что блокчейн к 2022 году принесет сокращения расходов на 20 млрд долларов ежегодно (при условии поэтапного внедрения).

Профессионалы холдинга Morgan Stanley с штаб-квартирой в США ожидают сокращения трат до 50%. Переход на общую закодированную и открытую базу позволит сократить штат сотрудников. Проведенная реструктуризация приведет к снижению базовой цены на 30-50%.

По отчетам консалтинговой группы BearingPoint на содержание бэк-офисов уходит не меньше 800 млрд долларов ежегодно. Компания привела внушительную статистику заключаемых контрактов. Отчет охватывает все предприятия, где действует Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре. Данные приводятся за 2013 год и исчисляются в миллионах единиц:

  • рынок ценных бумаг – 5556;
  • использование производных финансовых инструментов – 3261;
  • договора с готовыми расчетами – 3811,5.

В том же 2013 году, для завершения операций требуется не менее суток, а стоимость одной транзакции колеблется в диапазоне 5-40 евро. Блокчейн снизить эти параметры до смехотворных: 0,1 секунды и 5 всего евро. В случае внедрения блокчейн затраты на инфраструктуру к 2022 году могут сократиться от 13 до 18 млрд евро в год и это только за счет следующего:

  • сокращении расходов на международные платежи;
  • операции с ценными бумагами;
  • соблюдении нормативных правил, которые будут выполняться на автоматизированном уровне.

Еще 4 млрд в год экономятся на управлении залоговым имуществом.

Пример работы с ценными бумагами

BearingPoint Institute привел пример того, как происходит процесс продажи между швейцарским и британским инвесторами государственных облигаций США с оплатой в евро.

  • В сделке принимает участие 15 субъектов из 5 стран мира.
  • Длительность процесса – 4 дня.
  • Результат – расходы, составляющие 95% от дохода = низкая прибыль.

Недостатки такой схемы очевидны: временные и материальные затраты, задействование большого числа посредников.

В технологии блокчейн контракты представляются в виде криптографических маркеров. Как результат условия прохождения транзакции меняются на следующие:

  • количество участников – 4 субъекта;
  • длительность – наносекунды;
  • Результат – доход ниже в 4 раза, но прибыль в 1.8 раз больше, что объясняется низкими расходами (более чем в 10 раз).

Хотя понять подобную математику не просто, она свидетельствует в пользу применения блокчейна для подобных сделок.

Экономия с блокчейн: откуда она берется?

Эксперты холдинга Morgan Stanley полагают, что оптимизация структуры действительно существенно сократит расходы и повысит доходность собственного капитала банков.

Но не только это дает экономию. Оптимизируется прохождение операций. Как только транзакция становится допустимой, данные одновременно обновляются у обоих сторон торговли. Снижается число ошибок. Действия покупателей видны всем лицам, которые с ними связаны: юристы, диспетчера, прочие.

Интересный момент, объединяющий блокчейн и потребность в капитале. Ошибки пользователей в настоящих системах увеличивают количество зависших сделок, под них выделяется капитал, который нельзя расходовать. Но когда подобных моментов становится ощутимо меньше, высвобождается значительная доля средств, идущих на уже новые контракты.

Прозрачность позволяет проверять операции в реальном времени. Всегда видно, кто принимал решение на проведение транзакции. Спорные ситуации разрешаются быстрее, но требует от обычных пользователей максимального внимания. Ведь и конфликтная ситуация решается быстро и обмануть систему или уговорить компьютер увидеть другой вариант событий невозможно. Эксперты также отмечают снижение уровня мошенничества, расходы на которое затруднительно подсчитать в глобальных масштабах.

Работа нынешней финансовой системы

Недостатки теперешней банковской структуры заключаются не в том, что она использует вполне современные контракты, переведенные в электронный вид: депозиты, облигации, производные финансовые инструменты. Вся эта документация благополучно хранится в базах отдельных или объединенных банков.

Но в случае востребованности, электронные бумаги становится необходимым подтверждать или идентифицировать еще раз: по телефону, посещением банка, отправкой доверенности, прочего. К процессу подключается целое подразделение служащих, так или иначе взаимодействующих, принимающих расходы или время предприятия. Но издержки банк не берет на свои плечи, он перекладывает подобные траты на плечи клиента. Даже простой обратный звонок – бесплатный для одного, становится затратным по ходу эксплуатации услуг для всех покупателей организации.

Что происходит с блокчейном?

У новой технологии есть два варианта, как исправить сложившуюся ситуацию.

Первая. Двухстороннее подтверждение сделки, подкрепленное электронной подписью, избавляет от обращения в центральный орган. Быстро и практически бесплатно.

Вторая. В децентрализованной системе каждый пользователь хранит у себя копию общего реестра. Все изменения в нем происходят с коллективного согласия. Значит информация о сделках будет даже у несвязанных между собой пользователей. Обрабатываются транзакции посредством смарт-контрактов. Они заключаются без пауз на ожидание проверки, мошеннических схем или посредников.

Готовность банков к внедрению блокчейна

Централизованная система: малоэффективна, дорогая в управлении, слабо защищенная от взломов, имеющая массу издержек, – кажется совсем не прочной. Тогда, как альтернативный вариант с блокчейном позволит частным лицам брать больше обязательств на себя, контролируя собственные сбережения. Повышение ответственности за правильности прохождения транзакций приведет к их ускорению и удешевлению. Повысится конфиденциальность, безопасности (не надо будет выбирать из двух зол). Кроме того, прозрачность системы позволяет в любой момент проверить любую проведенную операцию. Чисто гипотетически – это шаги к пресечению финансовых кризисов и многим другим перспективам.

Согласятся ли банки на внедрение технологий блокчейн?: 2 комментария

  1. Нина

    Было бы неплохо, если б в банках была использована эта технология. Ничего плохого в ней не вижу.

  2. Лина

    Это наше будущее, если сейчас ее не внедрят, то наша страна много потеряет. Отказываться от таких технологий не стоит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *