Внедрение блокчейн в финансовые отрасли

Автор: | 13.05.2018

Обсуждая области применения блокчейнов, часто выделяют финтехи, как очевидный факт, сильно не углубляясь в проблематику вопроса. Где же именно банковские структуры могут использовать новые технологии? Разумнее было бы говорить о всеобщем переходе на блокчейн-платформы. Однако это невозможно в силу многих причин: неподготовленность структуры, юридические аспекты, физические трудности реализации. Ведь для некоторых видов услуг придется не просто внедрять новое программное обеспечение, но даже покупать специализированное оборудование. Например, приборы для идентификации личности по отпечаткам пальцев.

Такие объективные причины объясняют затруднение для внедрения блокчейнов, но между тем, есть области, где технология уже успешно работает. Несколько примеров помогут банкам и их клиентам удостовериться в работоспособности новых технологий.

Аккредитив – распространенный способ для решения проблем

Процесс выполнения порученных обязательств в рамках, оговоренных условиями договора, должен обезопасить обе стороны от существующих рисков рынка. Обычно аккредитив занимает несколько дней. Применение блокчейна и смарт-контрактов сделает процесс быстрее за счет большей его автоматизации.

Банк может создавать смарт-контракты и вносить в них правила расчета аккредитивов. Специальный денежный счет доступен клиентам для работы с компьютерным алгоритмом. Блокчейн в рамках смарт-контракта устанавливает правила, по которым рассчитывается аккредитив.

Продавцы и покупатели взаимодействуют со всеми составляющими проекта разными способами. Например, так:

  • запрашивают условия контракта;
  • заверяют состоявшиеся факты (доставку, оплату, передачу товара, прочее);
  • контролируют достоверность подтверждений.

Смарт-контракт ожидает пока банк и клиент согласятся с верностью выполненных действий. Получив подписи обеих сторон, автоматически происходит перевод финансов между счетами банка. В блокчейн поступают и регистрируются зашифрованные подписи к смарт-контрактам.

В дальнейшем эту модель планируется развить для работы с интернетом вещей. Умные гаджеты способны контролировать статус товаров во время отгрузки. Полученные данные могут быть зарегистрированы в блокчейн. Но, если проект не будет поддержан, то использование новой технологии может ограничиться применением ее только банками и исключительно для улучшения автоматизации процессов аккредитива.

Фондовый рынок технически готов к приходу блокчейна

Подтверждением этому выступает перевод большинства финансовых активов в электронный вид. Остается сделать следующий важный шаг – сменить форму управления. Переход на децентрализованную систему остается последним толчком фондового рынка к блокчейну.

Действительно, токены – цветные монеты, уже становятся функциональной частью ряда инновационных проектов. Посредством их хранятся разнообразные активы:

  • ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • автомобили;
  • сырье и прочее.

Особенность токенов состоит в наполнении записи поддерживающей информацией. Последующий учет активов, их обработка осуществляется посредством смарт-контрактов.

Совместную реализацию технологии блокчейн и смарт-контракта удобно рассмотреть на примере торговли ценными бумагами. Операция производится на протяжение 3 – 4 дней и включает такие стадии:

  • отправка запроса брокером от сторон контракта;
  • проверка идентичности заявок;
  • передача данных запроса в расчетный центр;
  • исполнение контракта.

Результат: покупатель получает бумаги, продавец – деньги. Внедрение блокчейн позволяет реализовать любые активы через смарт-контракты. Фактически, весь рассмотренный процесс, за исключением сопоставления заказов, производится через умные контракты. В блокчейне выполняется клиринг, расчет, прочие постторговые операции. Даже активы хранятся внутри структуры. Процесс сделки, информация относительно ценных бумаг и правила их передачи – все криптографируется в смарт-контракты. Это приводит к двойной выгоде: ускоряется процесс сделки и улучшается ее защищенность.

Следующий вид блочной структуры – частный разрешенный блокчейн. Система отличается частичной децентрализацией управления. Оно сосредоточено в руках определенной группы участников – консорциума, куда входят брокеры и клиринговые компании. Размещение заказов через блокчейн производится посредством смарт-контрактов. Эта функция отведена брокерам. Роль умных контрактов – автоматическая обработка торговых сделок, их исполнение. Для осуществления платежей используются счета, зарегистрированные непосредственно в блокчейне. Фактически весь процесс не выходит за рамки блочной цепочки.

Использование блокчейна компанией-регистратором прав на ценные бумаги производится отдельно. Такая распределенная система представляет акционеру ряд выгодных аспектов:

  • достоверность записей;
  • исключение модификации документов;
  • безопасную сохранность информации;
  • прямой обмен между участниками процесса, исключая посредников.

Дополнительное преимущество состоит в нейтрализации негативных эффектов от неточностей. Ошибки отсутствуют в единой платформе хранения данных.

Страхование – еще одна область применения блокчейнов

Расчет премиальных платежей и требований в этой сфере всегда отличались сложностью, которую теперь можно упростить с помощью новых технологий. В обязанности актуариев входит оценка риска. Чтобы делать прогнозы более точными, им приходится использовать большее количество данных, требующихся для построения расчетных моделей.

Актуальным примером, как использовать блокчейн для страхования, служит обработка требований. Трудности, с которыми сталкиваются клиенты заключаются в таких нюансах:

  • страховые договора написаны непонятным юридическим языком;
  • аварии, преступления становятся препятствием для получения премиальных быстро, из-за назначения судебных процессов;
  • трудности с доступностью страховщика, когда страховой случай наступил за рубежом, прочее.

Но страховщики также сталкиваются с проблемами, которые сводятся к следующему:

  • усложняется регулирование отношений по мере развития отрасли;
  • увеличивается степень угрозы организованного мошенничества;
  • усложняется процесс обработки требований, предъявленных по нескольким договорам разных компаний.

Последнее особенно актуально, когда внутри отрасли не налажено систематизирование согласованных данных.

В Великобритании создали Бюро по борьбе со страховым мошенничеством и содержание этого органа обходится в 400 млн фунтов стерлингов ежегодно.

Снизить расходы на обеспечение отрасли предлагается с помощью смарт-контрактов, которые работают на базе блокчейн. Подразумевается, что в случае необходимости, разрабатываются механизмы для клиентов и страховщиков. Действие основывается на обязательном предоставлении данных в прозрачном, не вызывающем сомнений виде.

Контракты и заявления по наступившим случаям регистрируются и проверяются сетью блокчейн на автоматизированном уровне. То есть проверку производит не владелец узла сети, а компьютер или другое вычислительное устройство. Это позволяет избегать ошибок. Блокчейн оценивает предоставленные документы и подтверждает только те, которые справедливо должны быть оплачены. Если бы требования по одному заявлению уже удовлетворено, то получить еще компенсацию по нему не выйдет. Поскольку блокчейн отклонит такое обращение.

Но гораздо интересней был разговор в случае принятия блокчейна всей отраслью. В перспективе оптимизация процессов с блокчейн помогла бы снизить ценовой порог, улучшить качество, опустить уровень страховой преступности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *