Законодательные нормы требуют от банков и других финансовых организаций соблюдать принцип «знай своего клиента». Он сформулирован в рамках борьбы с терроризмом и отмыванием денег, других противоправных действий с финансами.
Россия не стала исключением, закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ предусматривает соблюдение принципа, обязывающего банки получать конфиденциальные данные о своих клиентах в рамках разумного. Обычно это стандартные анкетные сведения о роде деятельности, возрасте, месте проживания.
Содержание статьи:
Принцип «know your client»: трудности с его выполнением
Сам факт выполнения банков этих обязанностей по сбору информации вопросов не вызывает. Проблемой становится финансирование проектов, требующих глобальных усилий от организаций. Комплекс мер на противодействие отмыванию денег и финансирование терроризма в 2014 году обошелся в 10 млрд долларов. При этом инвесторы не хотят вникать в трудности банков и требуют сократить эти расходы. Но ситуация складывается так, что мировой финансовый сектор ожидает, что требования будут усиливаться, а бюджетная часть увеличиваться.
Еще одной проблемой, связанной с ПОД/ФТ считается необходимость задержки некоторых проверок на период 30-50 дней. В США банкиров еще с 2009 года штрафуют, если они отказываются соблюдать сформулированную меру предосторожности.
Выполнение действий согласно предписанию может упростить блокчейн, благодаря существенному сокращению клиентских данных посредством создания единой базы.
Принцип работы строится путем формирования реестров идентичности, аналогично тому, что имеется у SWIFT. Международная организация объединяет тысячи банков и финансовых учреждений и предоставляет им доступ к своему единому реестру KYC. Это сильно упрощает и ускоряет работу. Впрочем, пока достоверно известно только о 1125 банках, использующих это предложение. По данным SWIFT – это только 16% от всех участников платформы.
Чем может помочь блокчейн большинству банков?
Внедрение новой технологии выполняется самостоятельно. Выбор платформы остается за руководством предприятия. Можно использовать любые системы, оказывающие услуги по идентификации данных, в том числе с применением специальной техники. Сюда входит возможность получать отпечатки пальцев, сетчатки глаз, других биометрических данных.
Есть некоторые ограничения, определяемые правом сети на выполнение таких работ в различных странах, регионах, штатах. Запись клиентов на блокчейне дает доступ к коду, который доказывает подлинность существования персоны. Оцифрованные документы, предоставляемые клиентами, проверяются на специальном оборудовании, идентифицируются и заносятся в базу. Таким образом, в рамках KYC достигают ощутимого ускорения.
Борьба с отмыванием денег
Это еще одно направление, где блокчейн помогает денежными переводами. Это связано с тем, что в рамках борьбы с отмыванием денег (AML) многие процессы стали замедляться из-за усложнения проверок.
Предлагается создать реестр транзакций, который сохраняет принцип существования биткоина: историю нельзя переписать или уничтожить. Это станет подтверждающим фактом для всего пути перемещения денежных средств.
Несгораемое досье
Подписываясь в банке сразу на несколько продуктов, клиент в обычной ситуации должен зарегистрироваться по каждому из них. Следовательно, пройти проверку KYC («know your client») столько же раз, сколькими услугами он собирается воспользоваться. Это может быть связано с тем, что для одного продукта достаточно паспортных данных, для другого требуются счета за оплату коммунальных услуг. Вся эта информация может храниться в одном досье на человека. Она востребуется по мере ее надобности и в нужном объеме. Это защитит человека от распространения избыточной информации о нем. Созданные для хранения блоки, станут доказательством, которое надо предъявить в электронном виде.